Realizar o sonho do imóvel próprio mesmo sem carteira assinada é possível
Para muitas pessoas que trabalham por conta própria, conquistar a casa própria pode parecer um desafio distante. A ausência de vínculo empregatício formal e a variação de renda mensal costumam gerar dúvidas e inseguranças no momento de solicitar crédito. No entanto, o financiamento imobiliário para autônomos é uma realidade cada vez mais acessível e viável. Com organização financeira, documentação adequada e orientação especializada, é possível realizar esse sonho com segurança.
Se você é autônomo e deseja entender como funciona esse tipo de financiamento, quais são os requisitos, as possibilidades de comprovação de renda e os caminhos mais estratégicos para a aprovação, este conteúdo foi feito para você. Aqui, vamos esclarecer as principais dúvidas e mostrar que, sim, é possível conquistar o imóvel ideal mesmo sem vínculo empregatício tradicional.
Este conteúdo foi produzido em parceria com a imobiliária Rota do Sol, especialistas em casas em Bombinhas e juntos, esperamos que lhe seja muito útil. Vamos lá?
O que é considerado autônomo no mercado imobiliário?
Antes de falar sobre as regras, é importante entender como o mercado e as instituições financeiras classificam o profissional autônomo. De forma geral, são consideradas autônomas todas as pessoas que trabalham por conta própria, prestam serviços sem carteira assinada e geram renda por meio de suas atividades, sejam elas físicas ou jurídicas.
Profissionais liberais, prestadores de serviços, microempreendedores individuais e até freelancers podem se enquadrar na modalidade de financiamento imobiliário para autônomos, desde que consigam comprovar a origem e a regularidade de seus rendimentos.
É possível financiar um imóvel sendo autônomo?
Sim. O financiamento imobiliário para autônomos está disponível na maioria das instituições financeiras, mas exige mais atenção na etapa de comprovação de renda. Como não há holerites ou registro em carteira, o banco precisa de garantias de que o solicitante tem capacidade de pagar as parcelas mensais ao longo do contrato.
A boa notícia é que existem várias formas alternativas de comprovação, que podem ser aceitas dependendo da política de crédito de cada instituição. O segredo está em organizar a documentação com antecedência e apresentar uma movimentação financeira sólida e coerente com a realidade declarada.
Principais formas de comprovar renda como autônomo
Para que o financiamento seja aprovado, o autônomo deve demonstrar capacidade de pagamento. Entre as formas mais utilizadas para isso, destacam-se:
Declaração do Imposto de Renda: é um dos documentos mais relevantes, pois mostra os rendimentos anuais declarados oficialmente à Receita Federal.
Extratos bancários: movimentações consistentes, regulares e compatíveis com a renda declarada reforçam a credibilidade do solicitante.
Emissão de recibos ou notas fiscais: para profissionais que atuam como MEI ou possuem CNPJ, a emissão de notas é uma excelente forma de registrar oficialmente os ganhos mensais.
Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE): emitida por um contador habilitado, essa declaração tem validade jurídica e costuma ser aceita por diversos bancos.
Organizar esses documentos com antecedência é um passo fundamental para quem deseja obter um financiamento imobiliário para autônomos com mais tranquilidade.
Qual é o perfil de análise do banco?
Ao avaliar um pedido de financiamento, as instituições financeiras analisam uma série de fatores que vão além da renda mensal. No caso dos autônomos, os principais critérios observados são:
Regularidade dos rendimentos: mesmo que não sejam fixos, os ganhos devem ser recorrentes e comprováveis.
Histórico de crédito: um bom score e ausência de restrições no CPF aumentam significativamente as chances de aprovação.
Capacidade de pagamento: os bancos consideram que o valor da parcela não deve comprometer mais que 30% da renda comprovada.
Garantias oferecidas: quanto maior o valor de entrada e melhores as condições do imóvel, mais favorável será a análise.
Dessa forma, o financiamento imobiliário para autônomos depende muito da organização pessoal e da clareza nas informações prestadas à instituição financeira.
Dicas para aumentar as chances de aprovação
Se você é autônomo e deseja obter um financiamento com mais agilidade e segurança, algumas práticas podem facilitar o processo:
Organize sua documentação com antecedência: reúna extratos, notas fiscais, declaração de IR e todos os comprovantes de renda que possam fortalecer sua análise.
Mantenha uma conta bancária ativa e bem movimentada: movimentações frequentes em conta corrente ou poupança ajudam a comprovar a entrada de recursos.
Considere abrir MEI ou formalizar sua atividade: para quem ainda atua de forma totalmente informal, regularizar a atividade pode facilitar o acesso ao crédito.
Evite dívidas em aberto e mantenha o nome limpo: o histórico financeiro é analisado com rigor pelas instituições.
Se possível, dê uma entrada maior: quanto menor o valor a ser financiado, menores os riscos para o banco e maiores as chances de aprovação.
O financiamento imobiliário para autônomos exige mais preparo do que para profissionais com carteira assinada, mas com organização e planejamento, é perfeitamente possível obter crédito e realizar a compra do imóvel.
A importância do imóvel certo para o tipo de financiamento
Nem todo imóvel é aceito pelas instituições financeiras como garantia. Por isso, é fundamental escolher uma propriedade que esteja com a documentação em dia, registro atualizado e em condições adequadas de avaliação.
Antes mesmo de formalizar o pedido de crédito, é interessante contar com o apoio de quem conhece o mercado e pode indicar imóveis com maior viabilidade de financiamento. Isso evita atrasos, indeferimentos e frustrações durante o processo.
Essa é mais uma razão pela qual o financiamento imobiliário para autônomos deve ser conduzido com o suporte certo desde o início.
Conte com orientação profissional para tomar as melhores decisões
Muitos autônomos têm capacidade financeira para adquirir um imóvel, mas enfrentam barreiras por falta de informação, apoio ou estratégias adequadas de comprovação de renda. Por isso, contar com o suporte de profissionais experientes é essencial.
Se você deseja conquistar seu imóvel no litoral catarinense, ter o acompanhamento de uma imobiliária em Porto Belo pode fazer toda a diferença. Com conhecimento aprofundado sobre o processo de financiamento, acesso a imóveis com documentação regular e parceria com instituições financeiras, essa assessoria oferece o suporte necessário em cada etapa da negociação.
Além de facilitar a escolha do imóvel, a imobiliária orienta sobre os documentos necessários, apoia na análise da viabilidade e aumenta significativamente suas chances de aprovação.